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銀行理財再出貓膩：由7日年化收益率調整為成立以來的收益率

2022-12-14 18:09:41 來源：金融故事

最近銀行理財產品出現大量破凈引發(fā)的關注可能是有銀行理財以來最大的，從銀行理財產品的大規(guī)模凈值回撤、到4000多只銀行理財產品破凈，銀行理財產品一再刷新人們的認知。

在人們質疑為什么把理財的資金交給銀行理財，而銀行理財投資虧損后卻要投資者完全承擔之后，有的銀行理財再出貓膩：就是將銀行理財產品收益率的公布方式由近7日年化收益率調整為成立以來累計的收益率，從而掩蓋銀行理財近期虧損的事實。

(資料圖片)

根據中國理財網數據顯示，今年12月7日處于存續(xù)期的公募理財產品中已經有超過4000只銀行理財產品破凈，也就是說有4000多只銀行理財產品出現了賬面虧損。更有數據顯示，2022年11月末全部理財子公司破凈理財產品數量占比達到了17.6%，銀行理財產品破凈規(guī)模為9952億元，已經接近萬億。截至2022年11月17日近一個月銀行理財產品回報為負的占比達到21.7%；最近一周虧損的占比達到51.5%。

現實中很多銀行理財投資者受到損失，有投資者購買20萬的某銀理財產品贖回時直接虧損500。這還不是慘的，有的投資者購買200萬元銀行理財持有555天，到贖回時正好趕上凈值回撤直接虧損了70000多。

如果你以為這就是最慘的，那還是太天真了。最近，有多位投資者在社交平臺上表示，自己購買的某安銀行理財產品 “安心雙周盈”產品七日年化收益率為-33.5%，“安心周周盈”產品七日年化收益率為-23.01%。如此短期內的大幅度凈資產回撤說明近期銀行的理財確實出現了大幅度虧損的結局。

雖然該銀行工作人員回應稱，七日年化收益率并非產品的實際收益率。這個說法也是一個事實，7日年化收益率僅僅代表這7天這款銀行理財產品的收益轉化為全年的收益比率，僅僅代表這7 天理財產品的盈利或者虧損情況，也就是說，是最近的一天與7日前的一天對比的損益。

但銀行后面的做法和說法就值得商榷了，這家銀行表示已經參照其它銀行的做法，將理財產品的業(yè)績展現由原來的“七日年化收益率”“近一個月年化收益率”“近三個月年化收益率”等，統(tǒng)一調整為一款理財產品“成立以來年化收益率”。

客觀上看，這家銀行的這兩款理財產品的收益率還是不錯的，起碼還沒有破凈，表明這家銀行的這兩款理財產品的投資風險控制還是值得肯定的，經過銀行對理財產品的業(yè)績展現形式調整后，這兩只產品成立以來年化收益率分別為3.74%、3.82%，確實應該值得表揚，對比這兩只產品業(yè)績比較基準3.10%-3.50%和3.00%-3.40%，仍然遠遠在理財產品的業(yè)績比較基準之上，兩只理財產品在12月11日的凈值分別達到了1.1068、1.1198。

如果僅僅就這兩只理財產品的凈值、成立以來的收益率以及與業(yè)績比較基準進行對比，無疑這家銀行的這兩只理財產品是非常好的，面對理財產品凈值回撤和近7日理財收益年化收益率的大幅度虧損，應該能夠更專業(yè)、更能打動投資者的合理解釋和說明，但這家銀行的做法卻是不專業(yè)的，通過修改收益率的展現方式來平滑近期虧損、通過展現成立以來的收益率掩蓋近期業(yè)績不佳是不明智的。

實際上，“七日年化收益率”“近一個月年化收益率”“近三個月年化收益率”和“成立以來年化收益率”都是理財產品收益率的展現形式，沒有絕對的好與壞各有優(yōu)缺點，銀行選擇哪種理財收益率的展現形式也無可厚非，但如果選擇一種理財產品收益率后在出現對自己不利的情況下，就選擇調整展現方式解決問題，那么就無形中會損害銀行在公眾心目中的形象和信任。

銀行理財產品確實面臨非常艱難的時期，理財投資者要理性面對理財產品凈值的浮云甚至短期的大幅度下降，同時銀行理財機構更應該采取更好的措施來應對投資風險、提升理財收益能力，與投資者共渡難關，而不是采取文字游戲糊弄投資者。（知識麒博士）

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