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多家銀行推出消費貸利率優惠

來源：中國銀行保險報

□本報實習記者 吳彬


(資料圖片)

近日，國家發展改革委發布《關于恢復和擴大消費的措施》，提出加強金融對消費領域的支持，“在加強征信體系建設的基礎上，合理優化小額消費信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度”。

為進一步激發消費市場的活力，助力擴大內需，多家銀行推出消費貸利率優惠活動，通過直接降低利率和發放利率優惠券、折扣券等方式吸引客戶購買個人消費貸產品。

消費貸助力消費市場回暖

浦發銀行于近期對“浦閃貸”客戶限時限量發放一年期利率3%優惠券和一年期、三年期利率七七折優惠券；針對優質客戶，建設銀行推出年化利率最低可至3.5%的貸款產品，參與申請的客戶還有機會獲得話費和紅包等禮品；民生銀行推出“民生民易貸”產品，優惠后的年化利率為3.68%。除此之外，還有多家股份制銀行和國有銀行陸續開展消費貸利率優惠活動。當前，各家銀行消費貸最低年化利率已基本降至4%以下。

對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“一方面，隨著國內經濟穩步復蘇，金融機構看好消費金融市場復蘇前景，通過降低消費貸利率競爭獲客；另一方面，為應對國內外復雜的經濟環境，今年的宏觀政策整體偏積極，使得市場利率中樞持續下移，消費貸利率也隨之下行。”

在2023年上半年金融統計數據新聞發布會上，人民銀行副行長劉國強指出，今年以來，居民貸款合理增長、成本穩中有降，助力消費穩步恢復。上半年個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。居民大宗消費需求不斷釋放，線上消費較快增長，服務消費繼續回暖。

關于下半年個人消費貸的增長趨勢，周茂華表示，“隨著國內經濟持續恢復，居民消費信心持續改善，消費需求釋放，有望帶動消費信貸需求擴張。考慮到當前消費貸成本處于低位，下半年消費貸業務前景樂觀。”

低利率“價格戰”不容忽視

對于消費貸的資金流向，《關于恢復和擴大消費的措施》明確提出“更注重以真實消費行為為基礎，加強消費信貸用途和流向監管，推動合理增加消費信貸”。多家銀行在產品說明中都標明個人消費貸款的資金只能用于消費，不能用于購房、股票、期貨或其他金融衍生品交易等法律法規禁止用途。

對此，周茂華表示，“消費貸資金違規流入樓市、股市，可能導致消費者杠桿過快上升，反而抑制消費潛力釋放。另外，也會助長投機炒作，導致資產價格泡沫風險，并可能擠占其他經濟部門資源等。”不過，他認為消費貸資金流向跟蹤管理難度大、成本高，“銀行需要加強客戶信息管理投入，不斷完善內部業務流程，壓實業務主體責任，加強相關業務培訓，提升業務依法合規開展意識；進一步完善征信管理制度與機制，強化征信市場約束機制。同時，監管部門需要強化監管職能，提升違規成本等”。

除此之外，消費貸利率“價格戰”給銀行自身業務發展帶來的風險也不容忽視。“消費貸利率過低會導致產品風險與收益不匹配，不利于銀行業務風險管理，銀行需要高度重視業務風險防控與業務可持續問題。”周茂華認為，下一步，銀行應將重點從吸引客戶、爭奪市場份額轉向創新產品設計、提升服務質量、加強風險管控能力方面。

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